Займы в МФО: теперь по новым законам

В провинциальных городах вроде нашего с вами все чаще берут микрозаймы. Возможно, вы тоже этим грешили пользовались этой услугой. О микрофинансовых организациях ходит много историй с разной окраской. Дворовые ребята любят объективность, и поскольку сами в финансовых вопросах — не эксперты, обратились за помощью в Отделение Астрахань Южного ГУ Банка России. Там нам рассказали, что официально введены новые изменения, которые обезопасят астраханцев от неприятных последствий. Чтобы и у вас историй с хорошим концом было больше, делимся всем тем, что узнали. 

Для начала:

Микрофинансовые организации не являются банками, но успешно дополняют банковский сегмент и повышают доступность финансовых услуг, работая, в том числе, там, где банки не представлены. Получать займы в МФО могут как граждане, так и малый и средний бизнес. Микрофинансовые организации используют упрощённую процедуру оценки заемщика и принимают решения о выдаче займа достаточно оперативно. Астраханцы, как другие жители страны, пользуются услугами МФО. По данным Отделения Астрахань Южного ГУ Банка России на 1 января  текущего года на территории региона зарегистрированы и работают 9 таких организаций.

В конце января  вступили в силу поправки в федеральные законы «О потребительском кредите (займе) (353-ФЗ), «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (151-ФЗ). В них прописан ряд изменений. Через введение подобных ограничений и правил Банк России обеспечивает защиту прав потребителей финансовых услуг. Эти меры являются логичным продолжением последовательной политики в части регулирования и социализации рынка микрофинансирования.

Три важных изменения:

Теперь проценты по кредиту или займу (взятые на срок не более 1 года)  перестают расти, достигнув рубежа в 250%. 

Отныне предельная задолженность гражданина по кредитам и займам, взятым на срок не более 1 года, не может превышать сам долг более чем в 2,5 раза. Это допустимый предел. После его достижения финансовая ответственность заемщика перед кредитором должна быть прекращена. Это ограничение в 2,5 раза распространяется на совокупность всех видов начислений. То есть в ограничение предельной задолженности входят начисленные на такой кредит или заем проценты, а также штрафы, пени и иные платежи, которые заемщик получает за отдельную плату. 

Предположим, гражданин взял взаймы в микрофинансовой организации 10 тысяч рублей. Согласно закону он отдаст не более 35 тысяч: 10 – это его основной долг, а 25 тысяч – проценты, неустойка и иные платежи. Насколько бы заемщик не просрочил возврат займа, проценты и иные платежи по долгу не составят более 250%. Кроме того, предусмотрено и дальнейшее снижение этого предела. Уже с июля ограничение составит 2-кратную сумму займа, а с 1 января 2020 года – 1,5 –кратную. 

Ежедневная процентная ставка не может быть больше 1,5 в день

Еще одно важное законодательное нововведение установлено для процентной ставки по кредитам и займам, взятым на срок до 1 года. Эти меры особенно актуальны для займов, взятых на небольшой срок. Раньше их полная стоимость могла достигать 800% годовых и даже выше. Ограничение ежедневной процентной ставки устанавливается впервые. Теперь она не может быть больше 1,5% в день, а с июля текущего года – не больше 1% в день.

Черные кредиторы не имеют права требовать возврата долга

В новом законе прописан запрет права переуступки долга так называемым черным коллекторам. Это значит, что долг может быть продан только профессиональным кредиторам и взыскателям и людям, которых после возникновения просрочки указал в согласии сам должник. Таким образом, требовать выплаты долга, в том числе и через суд, смогут лишь компании, которые находятся в периметре надзора Банка России или Федеральной службы судебных приставов, а также указанные самим заемщиком родственники. Раньше заемщики сталкивались с тем, что банк или МФО могли переуступить долг одной компании, та – другой, третьей… и в итоге взыскивать задолженность приходило лицо, которое не имело никакого отношения ни к финансовому рынку, ни к профессиональным коллекторским агентствам. Теперь закон исключает такую возможность. Ранее нелегальный кредитор мог потребовать исполнения подписанного заемщиком договора через суд. Теперь суд встанет на сторону заемщика и не вынесет решение об уплате долга нелегальному кредитору. Таким образом, деятельность по нелегальной выдаче потребительских кредитов и займов становится невыгодной.

Эти три важных изменения призваны уберечь вас и нас от всяких последствий. Но в любом случае советует взвесить все за и против перед тем как подписывать документы.

Заглавное фото: Петр Анисимов

Рейтинг
( Пока оценок нет )
Дворовая Команда
Дворовая Команда / автор статьи
Загрузка ...
Dvor Media